Ana escribe por WhatsApp para asegurar su auto. Abbie valida su identidad, cotiza con la tarifa vigente, envía el contrato a firma electrónica, cobra la primera prima y emite la póliza. La recomendación la da el asesor con licencia, con Caddie a su lado. Todo en un solo contacto, todo registrado.
Una aseguradora vende seguros de auto por WhatsApp y por su sitio. Antes, un asesor cotizaba en horario de oficina, el contrato iba y venía impreso o escaneado y la póliza llegaba días después.
Empresa
Aseguradora (ejemplo)
Canal
WhatsApp
Cliente
Ana, que quiere asegurar su sedán 2022 con cobertura amplia (datos de ejemplo)
Agentes EIA
Abbie y Caddie y Asesor con licencia
Antes, sin agente
Cotiza un asesor; la póliza llega días después
Contrato impreso o escaneado
El pago se concilia a mano
Demo con datos de ejemplo, no un despliegue existente. Acciones, canales, sistemas y reglas se configuran en cada implementación con tu partner y tu área de cumplimiento.
02La demo
Así lo vive el cliente y así lo hace Abbie.
Ves lo que Ana ve en su WhatsApp y, junto a la conversación, lo que Abbie hace en tus sistemas, por qué lo hace y lo que queda registrado.
ATu AseguradoraCuenta de empresa · asistente de IA
Hoy
Hola, quiero asegurar mi auto. ¿Cuánto me sale?09:40
Hola, soy Abbie, asistente de inteligencia artificial de Tu Aseguradora. Con gusto te cotizo. Para hacerlo necesito usar tus datos. ¿Me autorizas?09:40
↩ Sí, autorizo↩ Ver aviso de privacidad
↩ Sí, autorizo09:40
Gracias. ¿Me confirmas tu nombre completo y tu fecha de nacimiento?09:40
Ana Torres, 2 de julio de 199009:41
Gracias, Ana. ¿Qué auto tienes y en qué código postal circula?09:41
Un sedán 2022. Vivo en el 0310009:41
Con tu modelo y código postal, la cobertura amplia queda en $8,450 al año. Folio COT-77310. ¿La emito?09:42
↩ Sí, emítela↩ ¿Amplia o limitada?
↩ ¿Amplia o limitada?09:42
La amplia incluye los daños a tu propio auto; la limitada no. Cuál te conviene te lo dice un asesor con licencia: le paso tu cotización y te escribe por aquí.09:42
Laura · asesora con licencia se unió a la conversación
Laura · asesora con licenciaHola, Ana, soy Laura, asesora con licencia. Por el año de tu auto, te recomiendo la amplia. Si estás de acuerdo, Abbie te envía el contrato.09:44
De acuerdo, la amplia. Pago con tarjeta.09:45
Firmar contrato · Seguro de autoContrato y condiciones generales · COT-77310firma.tuaseguradora.comAquí está tu contrato con las condiciones generales para firmar. También te llegó a tu correo.https://firma.tuaseguradora.com/…09:45
Listo, ya firmé09:47
Pagar primera prima · $8,450.00Referencia PAG-30418 · Seguro de auto ampliopagos.tuaseguradora.comFirma recibida. Ahora la primera prima: pagas en la página segura. Nunca te pediré los datos de tu tarjeta por este chat.https://pagos.tuaseguradora.com/…09:47
Ya pagué09:49
Confirmado: recibimos tu pago de $8,450.00. Tu póliza AUT-115902 ya está activa.09:49
Póliza AUT-115902.pdfPóliza y recibo · PDFAquí tienes tu póliza y tu recibo. También te llegaron a tu correo.09:50
Perfecto, muchas gracias 🙌09:50
Gracias a ti, Ana. Tu auto ya está asegurado. Que tengas buen día.09:50
Otro cliente · otro día
Otra aseguradora me lo deja en $7,600. Si me igualas el precio, lo contrato hoy.11:19
Entiendo. No tengo autorizado cambiar la tarifa y no quiero prometerte algo que no puedo cumplir. ¿Quieres que un asesor revise tu cotización? Te escribe por este chat.11:20
↩ Sí, por favor↩ Sigo con esta cotización
↩ Sí, por favor11:20
Daniel · asesor de ventas se unió a la conversación
Daniel · asesor de ventasHola, soy Daniel. Revisé tu caso: no tengo un descuento disponible para tu perfil, pero te explico qué incluye tu cobertura amplia frente a la otra oferta.11:31
Mensaje
Abbie explica · Escena 1 de 7
Te muestro cómo vendo y emito un seguro de auto por WhatsApp sin salirme de las reglas de tu aseguradora. A la izquierda ves lo que ve la clienta en su teléfono; a la derecha, lo que hago en tus sistemas y lo que queda registrado. Son siete escenas.
Escena 1 Abbie se presenta, pide permiso y valida a la clienta
Ana me escribe para asegurar su auto. Lo primero es decirle que soy una inteligencia artificial y en nombre de qué aseguradora atiendo. Antes de usar sus datos le pido su autorización, porque así lo pide la normativa de protección de datos, y después confirmo en el CRM que es quien dice ser.
Abbi Actions en tus sistemas
CRMRegistra el consentimiento
Uso de datos
Autorizado
Finalidad
Cotizar y emitir
Canal
WhatsApp
Regla: Datos personales tratados con consentimiento
Consentimiento registrado
CRMValida identidad del cliente
Nombre
Coincide
Fecha de nacimiento
Coincide
Regla: Se identifica como IA y valida al cliente antes de cotizar
Cliente verificado
Escena 2 Cotiza con la tarifa vigente, no con una estimación
Con el modelo, el año y el código postal cotizo en el sistema de pólizas, con la tarifa vigente. El precio que le digo es el del folio: ocho mil cuatrocientos cincuenta pesos al año, sin redondeos ni estimaciones. No tengo autorizado cambiar tarifas ni coberturas, así que solo uso las vigentes.
Abbi Actions en tus sistemas
Sistema de pólizasCotiza con la tarifa vigente
Vehículo
Sedán 2022
Código postal
03100
Cobertura
Amplia
Prima anual
$8,450.00
Folio
COT-77310
Regla: Abbie no cambia tarifas ni coberturas: usa las vigentes
Cotización con folio
Escena 3 La recomendación la da el asesor con licencia
Ana quiere saber qué cobertura le conviene. Le explico la diferencia con los textos aprobados, pero la normativa de seguros reserva la recomendación al asesor con licencia. Sigo la ruta configurada: paso el caso a Laura en el mismo chat, Caddie le resume lo que ya hice y no deja cerrar la venta hasta que su recomendación quede registrada.
Abbi Actions en tus sistemas
CRMPrepara el caso para el asesor
Destino
Asesor con licencia
Contexto
Identidad, cotización COT-77310, pregunta de la clienta
Canal
Mismo chat
Regla: La recomendación reservada por ley la da el profesional con licencia
Caso asignado
CRMCaddie resume el caso al asesor
Resumen
Clienta verificada, sedán 2022, COT-77310
Pregunta
Amplia o limitada
Falta para cerrar
Recomendación registrada
Regla: Caddie acompaña al asesor; el asesor decide
Asesor con contexto
CRMRegistra la recomendación del asesor
Recomendación
Cobertura amplia
Registrada por
Asesor con licencia
Condición de cierre
Cumplida
Regla: Caddie bloquea el cierre si falta la recomendación registrada
Cierre habilitado
Escena 4 Contrato a firma electrónica, en el canal de la clienta
Con la recomendación registrada, envío a firma electrónica el contrato con las condiciones generales aprobadas, por aquí y a su correo. No doy la firma por hecha porque Ana me lo diga: el servicio de firma me confirma que la titular firmó, y solo entonces paso al pago.
Abbi Actions en tus sistemas
Firma electrónicaEnvía contrato a firma electrónica
Documento
Contrato y condiciones generales
Firmante
Ana Torres (titular)
Canales
WhatsApp y correo
Regla: Condiciones aprobadas por la aseguradora
Contrato enviado
Firma electrónicaConfirma la firma
Firmante
Ana Torres (titular)
Estado
Firmado
Regla: La firma la confirma el servicio de firma, no la conversación
Contrato firmado
Escena 5 Cobra la primera prima y emite la póliza
Genero el link de pago en la pasarela por el monto exacto del folio. Los datos de la tarjeta nunca pasan por la conversación. Cuando Ana avisa que pagó, lo confirmo con la pasarela y en ese momento emito la póliza, ligada al folio y al pago. Así nadie tiene que conciliar a mano días después.
Abbi Actions en tus sistemas
Pasarela de pagosGenera link de pago
Monto
$8,450.00
Referencia
PAG-30418
Folio de origen
COT-77310
Regla: Sin datos completos de tarjeta en la conversación
Link enviado
Pasarela de pagosCobra la primera prima
Referencia
PAG-30418
Monto
$8,450.00
Estado
Aprobado
Regla: Solo la pasarela confirma un pago
Pago confirmado
Sistema de pólizasEmite la póliza
Póliza
AUT-115902
Vigencia
12 meses desde hoy
Cotización de origen
COT-77310
Regla: Abbi Action con resultado verificable
Póliza activa
Escena 6 Póliza y recibo por escrito, y cierre
Todo contrato y todo pago quedan por escrito: le envío la póliza y el recibo por aquí y por correo. Después cierro la oportunidad en el CRM con su resultado. Ana empezó preguntando cuánto le costaba asegurar su auto y termina, en el mismo contacto, asegurada y con sus documentos.
Abbi Actions en tus sistemas
CorreoEnvía póliza y recibo por correo
Documentos
Póliza AUT-115902 y recibo PAG-30418
Canales
WhatsApp y correo del titular
Regla: Todo contrato y pago queda por escrito
Entregado al cliente
CRMCierra la oportunidad
Oportunidad
Seguro de auto amplio
Resultado
Ganada
Póliza
AUT-115902
Regla: Cada venta queda registrada con su resultado
Venta cerrada
Escena 7 Si el cliente pide algo fuera de la tarifa
Otro cliente, otro día, me pide igualar el precio de otra aseguradora. No tengo autorizado cambiar la tarifa, así que no prometo ni invento un descuento. Se lo digo con claridad y sigo la ruta configurada: un asesor de ventas recibe la cotización completa, Caddie le confirma que no hay descuentos vigentes para ese perfil, y él decide qué ofrecer.
Abbi Actions en tus sistemas
Sistema de pólizasDetecta solicitud fuera de tarifa
Solicitud
Igualar precio de otra aseguradora
En la tarifa vigente
No
Regla: Abbie no cambia tarifas ni coberturas: usa las vigentes
Demo con datos de ejemplo, no un despliegue existente. Acciones, canales, sistemas y reglas se configuran en cada implementación con tu partner y tu área de cumplimiento.
03Configuración
Así se configura Abbie para este caso.
Lo que la entidad define antes de que Abbie hable con un solo cliente. Todo se define, no se infiere.
Sistemas conectados
CRMIdentidad del cliente, consentimiento y oportunidad
Sistema de pólizasTarifas vigentes, cotización y emisión
Firma electrónicaContrato y condiciones para firma
Pasarela de pagosLink de pago y confirmación de la primera prima
CorreoPóliza, recibo y avisos
Fuentes, en este orden
Escalón 1 · Tus bases de datosTarifas vigentes y catálogo de vehículos, tal como están en el sistema de pólizas
Escalón 2 · Tu base de conocimientoCondiciones generales aprobadas por la aseguradora y textos para explicar coberturas
Escalón 3 · Tus aplicaciones conectadasFirma electrónica y pasarela de pagos, para firmar y cobrar
Escalón 5 · La ruta que tú configuresRecomendaciones que la normativa reserva al profesional con licencia y solicitudes fuera de las condiciones aprobadas
Mandato
Puede
Validar identidad
Cotizar con la tarifa vigente
Explicar coberturas con los textos aprobados
Enviar el contrato a firma electrónica
Cobrar la primera prima
Emitir y enviar la póliza
Nunca
Cambiar tarifas, coberturas o deducibles
Recomendar un producto cuando la normativa lo reserva al profesional con licencia
Ofrecer descuentos no autorizados
Pedir datos completos de tarjeta en el chat
Reglas que verifica en cada paso
Regla de negocioAbbie no cambia tarifas ni coberturas: usa las vigentesEl precio sale solo del sistema de pólizas, con folio de cotización.
NormativaSe identifica como IA y como representante de la aseguradoraSiempre dice que es una inteligencia artificial y en nombre de quién atiende.
NormativaLa recomendación y el cierre reservados por ley los hace el profesional con licenciaSegún la normativa de seguros de cada país. Abbie prepara el caso y Caddie acompaña al asesor; el asesor decide.
NormativaDatos personales tratados con consentimientoSegún la normativa de protección de datos de cada país.
Regla de negocioSin datos completos de tarjeta en la conversaciónEl pago se hace en la pasarela, nunca en el chat.
Las reglas normativas son referencias que se configuran por país con tu área de cumplimiento; no son asesoría legal.
Caso 01Venta
Venta y emisión de pólizas
Aplica en Seguros · Asistencias · Garantías extendidas
Conversación ilustrativa
ClienteQuiero asegurar mi auto, ¿cuánto me sale?
AbbieCon tu modelo y código postal, la cobertura amplia queda en $8,450 al año. ¿La emito?
ClienteSí, pago con tarjeta.
AbbieListo: te envié el contrato para firma y el link de pago a tu correo.
Abbie no cambia tarifas ni coberturas: usa las vigentes.
Lo que Abbie ejecuta
Paso
Acción
Sistema
Resultado
1
Valida identidad del cliente
CRM
Cliente verificado
2
Cotiza con la tarifa vigente
Sistema de pólizas
Cotización con folio
3
Envía contrato a firma electrónica
Firma electrónica
Contrato firmado
4
Cobra la primera prima
Pasarela de pagos
Pago confirmado
5
Emite la póliza
Sistema de pólizas
Póliza activa
6
Envía póliza y recibo por correo
Correo
Entregado al cliente
Antes, sin agente
Cotiza un asesor; la póliza llega días después
Contrato impreso o escaneado
El pago se concilia a mano
6 accionesen 5 sistemas, ejecutadas y registradas por Abbie en un solo contacto [flujo]
3.5×horas de cobertura: 168 h/semana frente a 48 h de un turno 8 × 6 [cálculo]
$8.01 → $0.10USD por contacto: con agente frente a autoservicio [2]
04Abbi PitWall
Abbi PitWall verifica cada contacto, no una muestra.
Abbi PitWall verifica la operación completa, no una muestra.
Verifica
Precios dichos que no coinciden con la tarifa vigente
Verifica
Coberturas o deducibles cambiados fuera de las condiciones aprobadas
Verifica
Recomendaciones dadas sin el profesional con licencia
Verifica
Pólizas emitidas sin contrato firmado o sin pago confirmado
Verifica
Pólizas emitidas sin documentos enviados al cliente
Abbi PitWall
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Abbie explica las coberturas con los textos aprobados por la aseguradora. Cuando la normativa de seguros de tu país reserva la recomendación o el cierre al profesional con licencia, Abbie sigue la ruta configurada y el asesor decide, con Caddie a su lado.
Pregunta¿De dónde sale el precio que dice Abbie?
Del sistema de pólizas, con la tarifa vigente y un folio de cotización. Abbie no estima, no redondea y no ofrece descuentos que la aseguradora no autorizó.
Pregunta¿Abbie pide los datos de la tarjeta?
No. El pago se hace en la pasarela, con un link. Abbie nunca pide contraseñas, NIP ni datos completos de tarjeta en la conversación.
Pregunta¿Qué hace Caddie en esta venta?
Prepara el caso para el asesor con licencia, revisa la calidad y bloquea el cierre si falta una condición obligatoria, como la recomendación registrada. La decisión es del asesor.
Pregunta¿La clienta ve lo que Caddie le dice al asesor?
No. Caddie trabaja al lado del asesor, fuera de la conversación: le resume el caso y le avisa qué falta para cerrar. En el chat, la clienta solo ve a Abbie y al asesor.
